Sabadell. Enero 2023
Benchmark ahorro y depósitos.
Qué vamos�a ver.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Foco del análisis.
En el contexto actual de la banca y las condiciones de los particulares, donde las previsiones indican que en un corto plazo las distintas compañías ofrecerán con mayor intensidad productos de ahorro, y más en concreto, depósitos a plazo fijo, es importante conocer de primera mano lo que están ofreciendo los demás, así como la experiencia que ofrecen.
Además, teniendo una visión de futuro, también nos parece interesante reflexionar acerca de cómo las demás compañías tratan el ahorro dentro de sus estrategias, ya que puede darnos ciertas pistas sobre oportunidades de mercado que pueden no estar siendo cubiertas por los distintos players en este momento.
Por lo tanto, este análisis pretende ofrecer una visión del estado actual de las distintas compañías en relación con el ahorro y los depósitos que ayude a Sabadell a obtener insights y tomar mejores decisiones cuando llegue el momento de ponerlos a disposición de sus clientes.
A través de este benchmark, analizamos:
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Insights desde un amplio punto de vista.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
01.
Comparativa de productos.
Benchmark ahorro y depósitos
| | | | | |
Ofrece depósitos a plazo fijo a los NO clientes | No, pero sí está publicada la landing y formulario solicitar info | No | No | No | Si, redirige a un formulario de alta de cuenta de ahorro+depósito |
Ofrece depósitos a plazo fijo a clientes | Si, te redirigen a formulario | Si, contratación online | Si, contratación online | Si, contratación online | Si, contratación online |
Plazos | 13 meses (depósito combinado, cuidado que es otro producto) | 12 y 18 meses | 12 meses | Configurable en días | 18,25 y 36 meses |
Importe (mín y máximo) | 2.000 euros (depósito+fondo) -Depende usuario | 1-100.000 euros | 1-150.000 euros | 1.000-Sin máximo | 5.000-250.000 euros |
Periodicidad rendimiento de intereses | Mensual, Bimestral, Trimestral, cuatrimestral Semestral, Anual | Vencimiento | Vencimiento | Mensual, Trimestral Semestral, Vencimiento (también depende de los días que hayas puesto) | Trimestral |
TAE | Depósito 30 -Fondo 70 0,65% Depósito 50 -Fondo 50 0,40% Depósito 70 -Fondo 30 0,15% | 0,6%(12 m) 0,85% (18m) | 0,75% (12m) | 0% | 2 (18m). 2,4777% TIN 2,3% (25 m) 2,280% 2,5% 36 (m) 1,985% |
Permite renovación automática | No | No | Si | Si | Si |
Visualización documentación | Con visor en app con posibilidad de descargar Con visor en web con obligatoriedad de descarga Envío pdf al email | Con visor de documento Permite la descarga Envio pdf por email | ? | Sin visor Envío del PDF al email | ? |
Contrato y precontrato en el mismo paso | Si | No | No | Si | Si |
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02.
Resumen de flujos de contratación.
Benchmark ahorro y depósitos
Landing
Configuración producto
Aportación
periódica
Documentación
Firma
El flujo de un vistazo. Depósitos combinados.
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Landing depósitos
Plazo
Landing abrir cuenta naranja
Info ahorro
Domicilio y datos contacto
Documentación a leer
El flujo de un vistazo.
Documentación a firmar
Primero contrato la cuenta naranja, necesaria para contratar el depósito.
Después contrato el depósito (si ya tengo cuenta naranja sólo hace falta este paso)
Landing depósitos
Plazo
Cuenta
Importe
Documentación a leer
Documentación a firmar
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Importe
Plazo
Periodo liquidación intereses
Titularidad
Documentación a leer que te envían por email en un solo archivo
El flujo de un vistazo.
Firma
Cuenta
Resumen contratación
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Landing
Info precontractual
Contratos
Firma
El flujo de un vistazo.
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Landing depósito a plazo fijo
Datos
Documentos a aportar para abrir cuenta (puedo omitir)
Email con link para firma
Documentación a leer y envío al email
El flujo de un vistazo. Sin ser cliente. Contrato al mismo tiempo cuenta ahorro+depósito.
Documentos a leer para firmar
Documento contrato a rellenar y firma
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03.
La experiencia por etapas.
Benchmark ahorro y depósitos
La experiencia por etapas.
Analizamos distintas maneras que tiene la competencia de abordar cada fase de la experiencia para identificar buenas prácticas que se convierten en “palancas” de activación para cada fase.
Descubrimiento
Contratación
¿Cómo descubren la existencia del producto?
¿Cómo es la experiencia de contratación en sus distintas etapas?
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Descubrimiento.
03.01
La experiencia por etapas
La mayoría los ofrecen sólo a los clientes. De momento.
Por el momento, ninguna compañía de las analizadas está comunicando en su web pública la existencia de sus productos de depósitos, salvo BBVA con sus depósitos combinados o su landing para depósitos a plazo fijo que terminan en un formulario y el caso de Wizink, que permite a los no clientes contratar al mismo tiempo una cuenta ahorro y depósito.
Para los clientes por tanto, de todas las compañías analizadas, sí los están ofreciendo:
A continuación veremos cómo resuelve cada uno de ellos el acceso y la landing de producto. Incluimos como parte del análisis los depósitos combinados de BBVA.
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BBVA los ofrece, pero trata de redirigir a productos de inversión.
En BBVA incluyen bajo un mismo apartado todo lo que tiene que ver con las opciones de “Ahorro e inversión”. Una vez allí, el contenido se centra casi en exclusiva en resolver dudas acerca de la inversión, salvo un pequeño bloque con una calculadora de “Calcula la rentabilidad de tu depósito”, con acceso a la calculadora.
También existe un enlace a cada uno de los tipos de productos de ahorro e inversión, donde aparecen los “Depósitos”. Una vez allí, no permiten contratar online los depósitos a plazo fijo, llevándote a rellenar un formulario de solicitud de información. Lo que sí te permite es acceder a la calculadora de rentabilidad de los depósitos o depósitos combinados y otros productos de inversión.
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Utilizan la calculadora que simula la rentabilidad de un depósito.
Acceso a la calculadora de rentabilidad desde la página de “Depósitos”
Incluir el importe, el TIN (imaginamos que es para comparar entre depósitos de otros bancos) y el plazo.
Resultado de la simulación y debajo el mejor producto de depósitos que BBVA te podría ofrecer.
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Landing de depósito combinado muy trabajada.
La página donde presentan el producto es clave para que el cliente avance en el proceso.
BBVA, en su depósito combinado dejan claro:
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ING permite contratar depósitos a sus clientes. A través del menú principal, tanto en web como en app, en la opción “contratar” aparecen organizados los distintos productos a contratar por diferentes bloques.
Bajo el bloque de “Inversión y ahorro” , uno de ellos es el “depósito naranja”.
De forma adicional, en la app se muestra un banner en la parte superior donde se destaca el nuevo producto.
ING va sin rodeos. Sólo a sus clientes.
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La página específica de “Depósitos naranja” muestra la información comercial de los dos productos que comercializa:
A través de los botones de acción “Abrir depósito…” priorizan el de 18 meses, como producto más interesante que aporta mayor rentabilidad al cliente.
Sacan por tanto en este primer nivel los dos depósitos, diferenciados por el plazo y rentabilidad.
Incluyen un ejemplo sencillo donde te calculan cuánto dinero corresponde el % de rentabilidad.
Landing de producto clara y directa.
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Openbank, ofrece a través del menú hamburguesa la opción directa de “Depósitos”, donde lo primero que aparece es un breve tutorial donde explica la estructura de los mismos (pestañas con los depósitos que ofrecen en este momento y los que tienes contratados y los ya vencidos).
Una vez el usuario selecciona la pestaña “Vigentes”, aparece un listado con todos los depósitos disponibles, así como los que tienes contratados.
En su caso, el único depósito a contratar es el de 12 meses, que, como hace ING, saca el plazo a primer nivel.
Openbank, directo a depósitos. Sólo para sus clientes.
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A continuación, se ofrece la información acerca del detalle del depósito en 3 pasos haciendo swipe, con la información más relevante:
Desde este mismo slider puede acceder a la información precontractual, adelantando este paso al flujo de contratación propiamente dicho.
Su landing, con slider y ejemplos.
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CaixaBank pone a disposición de sus clientes la posibilidad de contratar depósitos de forma digital.
El acceso se realiza a través del menú tab bar “Qué necesitas”, pasando a la siguiente pantalla por la que a través de mensajes inspiracionales “Pensar en el futuro” encontraré después la opción de ahorro.
Como podemos comprobar, estas primeras pantallas son bastante visuales y Caixa utiliza un lenguaje inspiracional, pero nos surgen dudas de si los clientes entienden que detrás de la opción de “Pensar en el futuro” está el ahorro.
Después, Caixabank no tiene una landing de producto como tal.
Caixabank va por lo inspiracional, pero no tiene landing.
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Wizink en su web pública, bajo la opción de menú “Productos de ahorro”, ofrece los depósitos a plazo fijo.
Una vez en la sección, hay una landing donde explica el producto y lo que ofrece según los plazos, así como unas faqs muy trabajadas.
Si el usuario lo desea solicitar, aunque no sea cliente puede hacerlo, rellenando los datos necesarios y abriéndose al mismo tiempo una cuenta ahorro y un depósito.
Wizink. Ofrece depósitos de forma pública con oferta agresiva.
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Contratación.
03.02
La experiencia por etapas
Plazo, importe, cuenta, intereses, renovaciones y documentos.
Dentro del flujo de contratación, hay distintos aspectos donde el cliente debe decidir para configurar su producto y cada compañía lo resuelve de una manera, dependiendo de las características del propio producto que comercializan y la experiencia que desean ofrecer al cliente.
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Selección del plazo.
Opción fija 13 meses con un selector.
12 o 18 meses, desde la landing como dos productos distintos.
12 meses, desde la landing
En días, pudiendo introducir manualmente el número de días o la fecha de fin.
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Selección del plazo (II).
Selección del plazo (18,25 y 36 meses) desde la landing. En el proceso de contratación puede modificarse.
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Selección del importe.
Campo libre con mínimo (2.000 euros y máx depende del importe de la cuenta)
Campo libre. Sin mín pero máximo 100.000 euros.
Campo libre sin mínimo y máximo 150.000 euros.
Campo libre. Con mínimo (1.000 euros) pero sin máximo.
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Selección del importe (II).
Cantidad a aportar al depósito en un campo libre.
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Selección de la cuenta (I).
Selector de las cuentas disponibles.Allí mismo recibo el rendimiento.
Selector de las cuentas disponibles. Allí mismo recibo el rendimiento.
Selector de las cuentas disponibles. Allí mismo recibo el rendimiento.
Selección de la cuenta. En el caso Wizink introducir una cuenta de otro banco (no tengo cuenta en Wizink)
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Selección de la cuenta y titularidad (II).
Selector de las cuentas disponibles con visualización del saldo disponible.
Selector acerca de quiénes serán los titulares del depósito. La primera cuenta la tengo conjunta con otro titular y la otra solo es mia.Si escojo la cuenta conjunta, me pregunta si quiero que el depósito sea para los dos o solo para mi. Me deja hacerlo en los dos casos y la documentación que ,se envían al email aparecen solo un titular o los dos.
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Renovaciones automáticas. Sólo Openbank y Caixabank lo permiten. Parece que Wizink también.
Selector para activar o desactivar la renovación automática al vencimiento del producto.
Radiobutton para activar o desactivar la renovación automática al vencimiento del producto.
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Periodo de liquidación de intereses.
BBVA y Caixabank los más flexibles.
Desplegable donde elegir la periodicidad de abono de los intereses. Dependiendo del plazo del depósito seleccionado previamente el desplegable se modifica.
BBVA es el que mayor flexibilidad ofrece en cuanto a periodicidad de pago de intereses.
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Documentos (I).
Documentación precontractual con visor control de los documentos leídos (app).En web con obligatoriedad de descargar el PDF. activar obligatoriamente un check donde indica que “He leído, comprendo y acepto la documentación”. Envio al email.
Paso 1: Documentación precontractual con visor de PDF permitiendo la descarga y obligatoriedad de hacer scroll para leer para pasar al siguiente paso. Paso 2: Documentación Contractual en un enlace donde digo que lo acepto y paso a la firma. Me envían todo al email cuando hago el proceso completo.
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Documentos (II).
En Caixabank documentación precontractual y contractual que se envía al email del cliente en PDF. Obligatoriedad de indicar que he recibido y leído la documentación. Firma.
No hemos podido avanzar en el proceso en Openbank.
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Documentos (III).
Recibo por email link para firmar los documentos
Primer check: Visualización y envío por email del precontrato de depósitos
Segundo check: Varios documentos a visualizar y activar check
Visualización del contrato a firmar (cuenta ahorro+depósito)
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04.
¿Cómo tratan el ahorro?
Benchmark ahorro y depósitos
BBVA.
04.01
App
El acceso.
En BBVA incluyen bajo un mismo apartado todo lo que tiene que ver con las opciones de “Ahorro e inversión”. Una vez allí, el contenido se centra casi en exclusiva en resolver dudas acerca de la inversión, salvo un pequeño bloque con una calculadora de “Calcula la rentabilidad de tu depósito”, con acceso a la calculadora.
También existe un enlace a cada uno de los tipos de productos de ahorro e inversión, donde aparecen los “Depósitos”. Una vez allí, no permiten contratar online los depósitos a plazo fijo, llevándote a rellenar un formulario de solicitud de información. Lo que sí te permite es acceder a la calculadora de rentabilidad de los depósitos o depósitos combinados y otros productos de inversión.
Además, aparece un pop up “Te gustaría ver crecer tus ahorros” que te lleva directamente a una página de contenido en relación con la importancia de invertir tus ahorros, pero nada de depósitos.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
La calculadora.
Acceso a la calculadora de rentabilidad desde la página de “Depósitos”
Incluir el importe, el TIN (imaginamos que es para comparar entre depósitos de otros bancos) y el plazo.
Resultado de la simulación y debajo el mejor producto de depósitos que BBVA te podría ofrecer.
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Crecer tus ahorros lo consideran inversión.
Desde el banner “Quieres ver crecer tus ahorros” te lleva a esta landing sobre inversión. En primera instancia, mensaje e imagen inspiracional donde se destaca que por la subida del coste de la vida perdemos dinero si no hacemos nada.
Bajando por la página ofrecen soluciones frente a las dudas que el usuario pueda tener “si no sabes, por dónde empezar, cantidad, riesgo, ayuda y con el respaldo de un gran banco, como ventaja.
Todos los call to action de la página anterior se tratan de “Probar ayuda online” a partir de la cual te realizan un perfilado online y te ofrecen los productos de inversión que mejor se adaptan. Solo para clientes BBVA.
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Ayuda para el ahorro (I).
BBVA, a través del concepto de “Salud financiera”, te ayuda a encontrar la mejor forma de ahorrar dependiendo de tus objetivos o situación actual.
Para los clientes que deseen ahorrar y así mejorar su salud financiera a largo plazo, contando con que ya tienen un colchón de ahorro, BBVA les ofrece productos de inversión o acceso a BBVA valora si están pensando en comprar una casa.
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Ayuda para el ahorro (II).
Siguiendo con el concepto de “Salud financiera”, si el usuario desea que le ayudemos a ahorrar, BBVA les ofrece métodos o herramientas. Le hace una clasificación según su situación de ahorros e ingresos y a continuación le ofrece las distintas opciones que le ayudan a ahorrar.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Una vez el cliente está logado, tratar de ofrecer ayuda al ahorro de manera contextualizada.
Así, desde la opción “Salud financiera” del menú tab bar ofrecen, según la situación del cliente, “productos” o herramientas que les ayudan a ahorrar. alejándose de la visión más tradicional de la banca y su catálogo de productos financieros y acercándose a la necesidad del usuario que quiere cuidar su salud financiera y eso pasa por tener ahorros, donde BBVA puede ayudarte con sus productos o herramientas.
El ahorro una vez en la app.
Opciones contextualizadas.
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ING.
04.02
App
El acceso público.
ING en su web pública sin logar, no ofrece los depósitos como producto.
Dentro de la sección “Inversión y ahorro” tampoco aparecen.
Dedican gran parte de la home a hablar acerca de la funcionalidad de “Money up” para ayudarte en el día a día de tu dinero, como argumento de venta para la contratación de ING.
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Una vez en la app.
ING desde la home de clientes no hace referencia a ningún producto de inversión y ahorro para contratar pero sí ofrece algo interesante: Traerte un plan de pensiones que tengas contratado con otra entidad ofreciéndote un 1,5% de bonificación.
En el menú hamburguesa no se muestra nada acerca de ahorro o inversión, pero desde el menú tab bar sí que encontramos información y productos bajo la opción de “contratar”.
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Una vez en la app.
Bajo la opción de contratar, aparecen por bloques los distintos productos a disposición de los clientes.
ING incluye bajo un mismo apartado “Inversión y ahorro” todos los productos disponibles:
No cuentan con ninguna referencia más al ahorro ni accionan con productos a través del ahorro, salvo en la sección “Money up” donde incluyen tus gastos mensuales y tu histórico de saldo.
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Money up.
Sección que dedican a ayudar a sus clientes a, como ellos dicen “tener un aliado que te ayude para que no se te escape nada en el día a día de tu dinero, para que puedas tener todo bajo control y tomar las mejores decisiones.”
Info después en 4 bloques que te ayudan a llevar un mejor control del dinero y a ahorrar a través de:
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Caixabank.
04.03
App
El acceso.
Caixabank desde la home, ofrece en formato tarjetas sus distintos bloques de producto y uno de ellos es el bloque de ahorro, separado, a diferencia de otras compañías, de la inversión.
Una vez en el bloque de ahorro ofrece sus tres opciones de ahorro:
Por el momento en la web pública no ofrecen depósitos.
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El ahorro, una vez en la app.
Caixabank, una vez dentro de la app para clientes, no destina muchas opciones ni contenidos en relación con la ayuda en el ahorro. Ofrece exclusivamente la posibilidad de realizar presupuestos para ayudarte a controlar tu gasto en base a distintas categorías.
Si ofrece la posibilidad de ahorrar, llegando a ella bajo la sección “Qué necesitas” > Pensar en el futuro>Ahorro y ofrece 3 posibilidades:
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Wizink.
04.04
App
El acceso público.
Wizink trata de captar nuevos clientes, disponiendo en su web pública, una oferta agresiva de productos de ahorro.
A través de la sección “Productos de ahorro”, el usuario podrá llegar a la landing de depósitos.
Una vez en la landing, tanto los clientes como los no clientes podrán contratar un depósito. Aparecen las tres modalidades según los meses y el CTA “Quiero mi depósito” o “Lo quiero” donde el usuario puede iniciar el proceso de contratación.
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Santander.
04.05
App
El acceso.
El Santander incluye bajo un mismo apartado todo lo que tiene que ver con las opciones de “Ahorro e inversión”. Una vez allí, aunque existan accesos directos a todos los bloques de producto (fondos de inversión, planes de pensiones, bolsas y mercados, Santander activa o seguros de ahorro), ofrece, un simulador de dos preguntas que le ayudan a clasificar lo que más le podrá encajar al cliente:
Todas las opciones se centran en inversión y ahorro más a largo plazo como los planes de pensiones o productos relacionados con seguros de ahorro. No cuentan con depósitos en este momento.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
El ahorro una vez en la app.
En el Santander, cuya propuesta de valor se centra en ofrecer producto financiero a través de procesos muy eficientes, desde la app tampoco ofrece depósitos.
En relación con el ahorro, parece que se quiere alejar del concepto de Salud financiera y su colchón financiero que ofrecían antes, incluyendo en exclusiva el importe de ingresos y gastos.
En la versión anterior de la app (pantalla 1) realizaban de forma automática el cálculo del colchón financiero de los clientes, con un enlace directo para invertir esos ahorros.
En la versión actual lo han eliminado.
Antes
Ahora
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Challegers.
04.06
App
Los saving pots de Monzo.
El caso de Monzo es bastante interesante. Teniendo claro su target (gente joven con una serie de necesidades específicas y bajo conocimiento de banca) , apoyan a sus clientes en el ahorro, creando una relación con ellos proponiéndoles distintas metas de ahorro más a corto plazo (unas vacaciones por ej.) y otras más a largo (la compra de una casa por ej.).
Monzo te da ideas y herramientas para que ahorres (ayudándote a separar parte de tus ingresos) para después, destinarlos a sus productos de ahorro, que parecen ser depósitos, cuentas ahorro, seguros de ahorro etc., es decir, si consigues ahorrar teniendo un objetivo, tus ahorros tienen “premio”, que son los intereses que te van a ofrecer por ellos a través de distintos productos.
A diferencia de los bancos más tradicionales, no hablan de producto bancario. No utilizan tecnicismos “depósito, cuenta ahorro, seguro de ahorro” etc. sino que, vendiendo esos productos los diferencian de cara al cliente según el objetivo de ahorro de más a largo plazo o a corto, si necesitas tener un fácil acceso a ese dinero o no etc.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Evo con sus huchas y caja fuerte.
Evo por su parte, “enmascara” sus productos bancarios poniéndo otros nombres:
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Paypal utiliza sus Paypal Savings.
PayPal Savings permite a los usuarios ahorrar dinero y mantenerlo dentro de una cuenta específica, aunque contando con esa facilidad de la plataforma para disponer del dinero en cualquier momento. Parece que no es un depósito en sí, sino una especie de cuenta ahorro.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Ayuda en el ahorro de Mint.
Mint trabaja en ayudar a sus clientes a ahorrar para cumplir sus metas e incluye una parte muy emocional al respecto para hacer más consciente a la gente de lo que le están aportando sus gastos a su alegría. Crean una relación con el cliente
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
05.
Insights relevantes
Benchmark ahorro y depósitos
En el descubrimiento.
05.01
Insights relevantes
Ofrecer depósitos a los NO clientes puede ser una oportunidad de captación importante
01
Plantear si estratégicamente conviene al Banco Sabadell ofrecer a los NO clientes los depósitos, con un buen producto y la confianza del Banco Sabadell permitiendo contratar la cuenta y el depósito en un mismo proceso o con dos procesos muy sencillos.
La landing debe dar respuesta a las dudas típicas y presentar el atractivo de las ganancias sin riesgo
02
Presentar de forma clara cómo funciona el producto, que no tiene tiene riesgo, sin comisiones, ejemplo de lo que podría obtener e incluso un simulador para que el usuario juegue etc. ayudará a tomar la decisión.
BBVA utiliza el recurso de la calculadora de rentabilidad y su landing de depósito combinado resuelve bien las dudas. Wizink también.
04
Descubrimiento�
Descubrimiento
Recomendador de productos de ahorro/inversión según tipo de cliente y necesidad
Es muy posible que muchos usuarios no diferencien lo que es ahorro de lo que es inversión. Es posible que tengan una cantidad de dinero y no sepan qué hacer con ella. ¿Y si les clasificamos según tipo de cliente y necesidad y les ofrecemos después productos, herramientas etc. para ayudarles?
Santander y BBVA ayudan de esta manera. Santander centrado en inversión y BBVA también al ahorro.
Sólo Wizink plantea ahora los depósitos para los no clientes con la contratación de cuenta ahorro+depósito en un único flujo.
Espacios de visibilidad
personalizados según
conocimiento cliente y momento de la necesidad
03
Personalizar los anuncios en display, la app, los espacios personales… de acuerdo con lo que sepamos acerca del receptor (si tiene ahorros etc.) para ayudarnos a destacar en un entorno digital saturado. Crea una relación: Ayúdales primero a ahorrar o dales ideas de dónde sacar el dinero y después, ofrece el producto.
Descubrimiento�
Descubrimiento�
Estratégico
Táctico
Estratégico
Estratégico
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Uso de
branded content
como espacio de
captura de leads
05
Hacer uso de contenidos excepcionales para entrar en el top of mind del cliente y poder llevar a cabo esfuerzos de nurturing de los contactos conseguidos. Pueden ser contenidos directamente relacionados con el producto o con intereses de nuestros target (ahorro, pensar en el futuro etc.)
Habla en humano, no con tecnicismos transmitiendo claridad.
El objetivo es generar contenidos que hagan click con el cliente y les lleve a querer quedarse con nosotros y darnos su contacto, en todo el ecosistema de canales.
07
08
Descubrimiento
Descubrimiento
Descubrimiento
Ofrece un simulador entre opciones de producto
Toma un par de dimensiones en las que el cliente podría estar interesado y crea una tabla comparativa en la que se vea de un vistazo el compromiso entre el plazo, la rentabilidad y el beneficio.
ING ofrece ejemplos de importe y plazo donde puede verse de un vistazo la rentabilidad de los distintos productos y ayude a tomar decisiones
La sección de destacados y banners de las zonas y app privadas se convierten en prime real estate, en el awareness individual
La ayuda
siempre a tu disposición
06
Estar ahí en el momento adecuado se convierte en la clave para la conversión. Se puede conseguir a través de: disponibilizar a agentes para reducir fricciones dentro del proceso de contratación, lanzar comunicaciones para recuperar procesos dejados a medias (email, telef, RTM, etc.), o para fomentar el cross selling contextual.
Descubrimiento
Esta ayuda puede venir en formato de un chat con una IA, un email de recuperación con explicaciones sobre el proceso o una llamada. Wizink lo resuelve con un call me back
Con frecuencia los bancos usan una comunicación despersonalizada o se pierden en los tecnicismos del mundillo. Hablar en términos humanos, con textos cortos y comprensibles puede levantar resultados muy positivos.
Monzo vende sus productos sin hablar son lenguaje técnico, sabiendo muy bien al tipo de cliente al que se dirigen (gente joven)
Estratégico
Estratégico
Estratégico
Estratégico
Táctico
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
En la contratación.
05.02
Insights relevantes
Permite que el cliente elija libremente y ofrece flexibilidad
09
El cliente tiene idea del importe que puede y quiere destinar a su depósito por lo que debemos presentarlo en un campo libre.
Por otro lado, aportar flexibilidad en cuanto al abono de intereses ayuda a personalizarla según sus necesidades
Reduce la fricción en la documentación y firma
12
13
Contratación
Contratación
Contratación
Incluye un checkout trabajado, como en los ecommerce
Los clientes, por la experiencia en ecommerce, están acostumbrados a que cuando compran un producto, antes de la página de pago, ofrecer un resumen de los productos que van a adquirir. Aquí sería lo mismo antes de proceder a la firma para ofrecer mayor claridad.
Caixa es de las pocas que ofrece este resumen de contratación antes de firmar.
Permite que el cliente vea el saldo de sus cuentas
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En la selección de cuentas, parece obvio que el cliente debe poder ver el saldo de las mismas para seleccionar una u otra pero no todas las compañías lo permiten.
Contratación
Mostrar y firmar la documentación legal a los clientes es un claro momento crítico del flujo al que prestar atención. Utilizar un visor y proceder a la firma en el menor número de pasos será clave para el éxito. Explica sólo lo que los usuarios necesitan saber en el proceso de visualización y firma, no traslades la complejidad normativa a los clientes.
Wizink permite la lectura y firma de todos los documentos en un solo paso, incluso abrir una cuenta desde cero y contratar un depósito.
Estratégico
Táctico
Táctico
Táctico
Táctico
Estratégico
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Misma oferta independientemente del canal
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Para lograr la omnicanalidad, lo ideal sería poder ofrecer el mismo producto independientemente del canal por el que se haya contartado. Poder también recuperar a través de cualquier camal el proceso por donde se dejó.
Ofrecer diferentes precios según el canal puede generar fricciones en la experiencia de cliente
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“15.000 personas como tú ya lo han contratado”.
Puede ser recomendable recurrir a la prueba social
Incluir “prueba social" puede ayudar a disminuir ciertas dudas, ofreciendo al usuario una sensación de seguridad si otros lo han contratado antes.
Contratación
Contratación
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Enviar un email con el link para continuar el proceso o en el área privada posibilidad de recuperarlo “recupera tu simulación”.
Da igual dónde empieza y dónde se quede, dale un enlace para continuar
Tanto si la simulación se ha realizado en digital como si es en contact center o en sucursal, una vez iniciada la cotización e independientemente de dónde se abandona, envía al medio de contacto que tengas (email / teléfono) un enlace que permita retomar el proceso.
Contratación
Estratégico
Táctico
Estratégico
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Anexo
Flujos completos de contratación por compañías
Benchmark ahorro y depósitos
BBVA.
Anexo
Flujos completos de contratación por compañías
Landing
Configuración producto
Aportación
periódica
Documentación
Firma
El flujo de un vistazo.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Pantalla 1: Al entrar en la app ya como cliente, a través del menú tab bar existe la opción de contratar depósitos.
Pantalla 2: Una vez en depósitos, existe la posibilidad de contratar online el depósito combinado, donde se indica el nivel de riesgo del producto, explicación del mismo y las condiciones más relevantes (qué es, importe mín. y rentabilidad),
Pantalla 3: El cliente al hacer scroll además le aparece un ejemplo de remuneración con un importe prefijado y los fondos que puedas contratar y las faqs en relación con el producto. Acceso directo a contratar.
Flujo contratación de depósito combinado (I).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Pantalla 1: Una vez en el flujo de contratación, en la misma pantalla incluyo en un campo libre el importe, la distribución del depósito y el fondo y el plazo (fijo 13 meses), a través de un selector. En la parte inferior (puede verse en pantalla 2) aparecen las condiciones de interés cumpliendo condiciones y la remuneración final del depósito a vencimiento.
Pantalla 2: En el caso de tener dos cuentas, para poder elegir aparece una pantalla emergente con ambas posibilidades. Todos los selectores se muestran de la misma manera.
Pantalla 3: Posibilidad de realizar aportaciones periódicas al fondo
Flujo contratación de depósito combinado (II).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Pantalla 1: Resumen del producto a contratar: Importe, cuenta y la documentación a leer (en formato PDF).
Pantalla 2: Se muestran todos los documentos legales con la obligatoriedad de abrir y leer (sin visor en la app, se abre la posibilidad de guardar en Drive y con visor en web, con la obligatoriedad de descarga). Tienen un control para saber cuáles se han leído y cuáles no. Indican también que se ha enviado una copia de los documentos al email. Se trata de toda la información precontractual y contractual del producto.
Además, el usuario tiene que activar obligatoriamente un check donde indica que “He leído, comprendo y acepto la documentación”.
Pantalla 3: Posteriormente aparece la firma
Flujo contratación de depósito combinado (III).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Pantalla 3: Si el usuario abandona el proceso sin terminar, le salta una pantalla para hablar con su gestor personal pidiendo cita por si hubiera dudas, para tratar de conservar el lead.
Si abandono el proceso.
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ING con cuenta naranja asociada (con contrato marco).
Flujos completos de contratación por compañías
Anexo
ING permite contratar depósitos a sus clientes. A través del menú principal en la opción “contratar” aparecen organizados los distintos productos a contratar por diferentes bloques.
Bajo el bloque de “Inversión y ahorro” , uno de ellos es el “depósito naranja”..
Flujo contratación de depósitos (I).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Landing depósitos
Plazo
Cuenta
Importe
Documentación a leer
El flujo de un vistazo.
Documentación a firmar
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La página específica de “Depósitos naranja” muestra la información comercial de los dos productos que comercializa:
A través de los botones de acción “Abrir depósito…” priorizan el de 18 meses, como producto más interesante que aporta mayor rentabilidad al cliente.
Sacan por tanto en este primer nivel los dos depósitos, diferenciados por el plazo y rentabilidad.
Incluyen un ejemplo sencillo donde te calculan cuánto dinero corresponde el % de rentabilidad.
Flujo contratación de depósitos (II).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Cuando elijo uno de ellos, ya comienzo el proceso de contratación que se indica se realizará en 3 pasos. A lo largo de los 3 se mantiene la cabecera con el nombre del depósito+plazo+rentabilidad
Paso 1: Origen del depósito. Selección de la cuenta desde la que se quiere realizar el depósito. Donde se crea el depósito se recibirá el interés.
Paso 2: Importe del depósito. A través de un campo libre el cliente puede introducir un importe, sin mínimo pero con un máximo. En este paso, se indica lo ya acordado en el paso 1 (origen del depósito), con enlace directo a su modificación si se desea.
Paso 3: Leer y firmar documentos. Añaden dos enlaces a documentos (info precontractual y documento informativo de comisiones). En este paso se indican lo ya acordado en los pasos 1 y 2 con enlace a su modificación si se desea.
Flujo contratación de depósitos (III).
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A través de cada uno de los enlaces, ING me muestra un visor con los documentos, con la posibilidad de descargarlos. El cliente debe llegar hasta el final y aceptarlos.
Información precontractual.
Información de comisiones.
Flujo contratación de depósitos (IV).
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Una vez leídos los documentos precontractuales, en la misma pantalla debajo me indica que "Al pulsar en aceptar confirma haber leído y aceptado el "Contrato de prestación de servicios" y sus "Anexos (que también puedo abrir en un link).
Aparece un botón “Firmar” y proceso a la firma).
Flujo contratación de depósitos (V).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Email una vez contrato el depósito naranja.
Una vez contratado el depósito naranja (el flujo de contratación es como en web) recibo un email con los siguientes documentos:
Los documentos firmados en este caso son:
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Destacamos.
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ING app sin cuenta naranja asociada (sin contrato marco).
Anexo
Flujos completos de contratación por compañías
Landing depósitos
Plazo
Landing abrir cuenta naranja
Info ahorro
Domicilio y datos contacto
Documentación a leer
El flujo de un vistazo.
Documentación a firmar
Primero contrato la cuenta naranja
Después contrato el depósito
Landing depósitos
Plazo
Cuenta
Importe
Documentación a leer
Documentación a firmar
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Pantalla 1: Al entrar en la app ya como cliente, sale un banner arriba que pone "Nuevos depósitos Naranja, dos formas de sacar más rentabilidad a tus ahorros" (Es un GIF, cambia y pone que el producto es de bajo riesgo).
Pantalla 2: Al hacer click en el banner aparezco en esta landing con dos CTA con los dos depósitos de 18 y 12 meses. Si haces scroll llegas a la tercera pantalla.
Pantalla 3: El cliente al hacer scroll obtiene más información de los productos con un ejemplo de lo que podrías ganar con cada uno. También aparacen las faqs.
Flujo contratación de depósitos.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Pantalla 1: Al hacer click en Abrir depósito 18 meses o en los pequeños que pone "Contratar" voy a esta pantalla. Si le doy a contratar al CTA naranja voy a la pantalla 2.
Pantalla 2 y 3: Te envían a pantallas para abrir cuenta naranja, que es imprescindible para contratar depósitos.
Flujo contratación de depósitos. Apertura de cuenta naranja.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Apertura cuenta naranja (I).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Apertura cuenta naranja (II).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Email una vez contratada la cuenta naranja.
Una vez tenga la cuenta naranja contratada,, aunque me suban la documentación a la app, también la recibo por email y con esto, ya podré contratar a posteriori el depósito naranja.
Documentos que recibo con la cuenta naranja:
Los documentos firmados en este caso son:
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Openbank.
Anexo
Flujos completos de contratación por compañías
Landing
Info precontractual
Contratos
Firma
El flujo de un vistazo.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Openbank, ofrece a través del menú hamburguesa la opción directa de “Depósitos”, donde lo primero que aparece es un breve tutorial donde explica la estructura de los mismos (pestañas con los depósitos que ofrecen en este momento y los que tienes contratados y los ya vencidos).
Una vez el usuario selecciona la pestaña “Vigentes”, aparece un listado con todos los depósitos disponibles, así como los que tienes contratados.
Flujo contratación de depósitos (I).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
A continuación, se ofrece la información acerca del detalle del depósito en 3 pasos haciendo swipe, con la información más relevante: Riesgo y rentabilidad, plazo y ejemplo representativo (cuánto me va a rentar, qué ocurre si cancelo anticipadamente etc.).
Flujo contratación de depósitos (I).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Una vez presentada la información del depósito, comienza el proceso de contratación en sí, seleccionando en una misma pantalla la cuenta asociada, el importe (con mínimo y máximo) y se mostrará la rentabilidad ofrecida.
En caso de Openbank, al ser un depósito más sencillo (plazo fijo 12 meses y periodo de liquidación anual) no es necesario incorporar ningún dato más.
*Entendemos que posteriormente, el usuario recibirá por email el precontrato y una pantalla donde deberá indicar que ha recibido y leído la información para después proceder a la firma.
Una vez en el flujo de contratación, muestra el icono de atención al cliente siempre visible.
Flujo contratación de depósitos (I).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Destacamos.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Caixabank.
Anexo
Flujos completos de contratación por compañías
Importe
Plazo
Periodo liquidación intereses
Titularidad
Documentación a leer
El flujo de un vistazo.
Firma
Cuenta
Resumen contratación
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
CaixaBank pone a disposición de sus clientes la posibilidad de contratar depósitos de forma digital.
El acceso se realiza a través del menú tab bar “Qué necesitas”, pasando a la siguiente pantalla por la que a través de mensajes inspiracionales “Pensar en el futuro” encontraré después la opción de ahorro.
Como podemos comprobar, estas primeras pantallas son bastante visuales y Caixa utiliza un lenguaje inspiracional, pero nos surgen dudas de si los clientes entienden que detrás de la opción de “Pensar en el futuro” está el ahorro.
Flujo contratación de depósitos (I).
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Flujo contratación de depósitos (II).
Una vez dentro de la opción “Ahorrar” accedo a las distintas maneras de ahorrar donde se encuentra la opción de depósitos.
Caixa comienza directamente en una primera pantalla donde visualizar los depósitos a plazo fijo existentes (en este momento sólo tienen uno), desde donde puedes escoger un plazo y automáticamente te ofrece la rentabilidad que vas a obtener. En esa misma pantalla, a través de dos botones puedo iniciar el proceso de contratación o ver los detalles del depósito.
También puede accederse a la “ayuda en las opciones de ahorro” y visualizar faqs al respecto o el contacto de atención al cliente.
Lo que más destacamos de aquí es la diferencia en la experiencia en el propio flujo y a nivel visual cuando pasamos de las distintas formas de ahorrar a cuando iniciamos ya el flujo de los depósitos. También echamos en falta información básica del producto que acompañe al plazo y el TAE.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Flujo contratación de depósitos (III).
Cuando el usuario pulsa sobre la opción de detalles, accede a la información del producto, donde ya sí explica, pero de forma poco amigable, el nivel de riesgo del producto, qué ocurre si hay cancelación anticipada, el importe mínimo, la rentabilidad, el abono de intereses y si cuenta con la renovación automática. Echamos de menos el cálculo automático de la rentabilidad dependiendo del importe aportado.
Cuando el usuario decide comenzar ya sí con el proceso de contratación, le explica los pasos a seguir (una vez más, de forma poco amigable): Rellenar los campos, leer y aceptar las condiciones del contrato y la introducción de la clave de autorización.
El primer paso sería por tanto introducir el importe, con el detalle acerca del importe mínimo.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Flujo contratación de depósitos (IV).
El siguiente paso es introducir el plazo, que en el caso de Caixabank puede introducirse en días o introducir una fecha de fin. Esta pantalla planteada de esta manera puede generar dudas en el usuario, ya que no tiene porqué entender qué significa exactamente el plazo y lo que implica (si obtiene mayor o menor rentabilidad ya que el TAE se presenta en la siguiente pantalla).
En la siguiente pantalla se presenta el TAE y la posibilidad de seleccionar el periodo de liquidación (la periodicidad con la que quiere recibir los intereses y la selección de si desea una renovación automática o no (en este caso sólo existe la opción “sin renovación automática).
A continuación se le solicita la cuenta desde la que se quiere realizar el ingreso al depósito.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Flujo contratación de depósitos (V).
A continuación el usuario debe seleccionar la cuenta asociada al nuevo contrato, que implica que desde allí se realizará tanto la aportación como el futuro ingreso de intereses.
Si el usuario tiene más de una cuenta, le aparecen todas las disponibles.
Si el usuario selecciona una cuenta con importe inferior al mínimo,le aparece una pantalla de alerta donde se le indica para que seleccione otra. Dicho mensaje añade un paso más, que podría haberse resuelto a través de una alerta en la misma pantalla.
A continuación se seleccionan los titulares de la cuenta, dando la opción de elegir si desea ser el único titular del depósito o compartir la titularidad con los demás titulares de la cuenta asociada.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Flujo contratación de depósitos (VI).
Una vez avanzados los pasos llegamos al penúltimo paso, donde se le indica al usuario que se le enviará a su correo la información legal (el precontrato).
No se le indica en esa misma pantalla si ese será el último paso y ya tendrá el producto contratado o no.
Una vez pulsado el botón enviar, el sistema envía un correo electrónico con un PDF . Ese PDF es un documento de 9 páginas que indica:
Al mismo tiempo aparece una pantalla donde el usuario debe indicar si ha recibido y leído la documentación para llegar después al último paso de la firma definitiva del contrato.
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Sabadell--Benchmark contratación depósitos
Flujo contratación de depósitos (VI).
Después, paso a una pantalla de confirmación con:
A continuación me salta el aviso para que firme en CaixaBank Sign.
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Wizink.
Anexo
Flujos completos de contratación por compañías
Landing depósito a plazo fijo
Datos
Documentos a aportar para abrir cuenta (puedo omitir)
Email con link para firma
Documentación a leer y envio al email
El flujo de un vistazo. Sin ser cliente.
Documentos a leer para firmar
Condiciones particulares cuenta ahorro depósito
Contrato multicanal
Info protección datos
Autorizo con esta firma la orden de domiciliación de adeudo SEPA
Documento contrato a rellenar y firma
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El proceso de apertura de la cuenta ahorro y depósito es el siguiente:
Wizink. Ofrece depósitos de forma pública con oferta agresiva.
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¡Muchas
Gracias!.