Impacto de la volatilidad y COVID19 en las inversiones

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BBVA AM 20.05.2020

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La importancia de mantener la calma en momentos de incertidumbre de mercado

https://bbvaassetmanagement.com/es/la-importancia-de-mantener-la-calma-en-momentos-de-incertidumbre/

1. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones es cierta? *

1 point

a) Históricamente, en el largo plazo la renta fija ha conseguido rentabilidades mayores que la renta variable

b) La renta variable está sometida a una mayor volatilidad que otro tipo de activos.

c) La volatilidad es siempre algo negativo

2. A la hora de invertir, los individuos tienden a actuar con determinados sesgos conductuales que les alejan de la toma de decisiones racional, ¿cuáles son dos de esos sesgos? *

1 point

a) El miedo a tener perdidas y el convencimiento de que nunca se equivocan.

b) el “efecto rebaño”, que les hace seguir lo que hacen determinados colectivos sin valorar si es lo óptimo para su caso personal.

c) El “anclaje”, que hace que se agarren a determinadas creencias por ser las primeras que tuvieron disponibles, y basan futuras decisiones en ese escenario.

Las opciones b) y c) son correctas

3. ¿Qué se debe hacer cuando el mercado está cayendo si se es un inversor a largo plazo? *

1 point

a) no se debe cambiar de estrategia si esa estrategia es la correcta: la volatilidad de corto plazo no tiene incidencia en los resultados de largo plazo.

b) Se debe rescatar y posicionarse en activos más conservadores, para minimizar perdidas.

c) Se debe combinar a) y b), jugando con el largo y corto plazo.

4. ¿Qué otras medidas son adecuadas cuando el mercado está cayendo? *

1 point

a) Disponer de una cartera bien diversificada y realizar aportaciones periódicas

b) Estar invertidos en vehículos como los fondos de inversión que, desde un importe reducido, permiten alcanzar una diversificación

c) Disponer de una cartera bien diversificada, realizar aportaciones periódicas y utilizar fondos de inversión.

¿Son inmunes mi plan de pensiones y mis ahorros al coronavirus?

https://bbvaassetmanagement.com/es/son-inmunes-mi-plan-de-pensiones-y-mis-ahorros-al-coronavirus/

5. En el ahorro a largo plazo (jubilación), La decisión de en qué tipo de fondos o instrumentos de previsión social ahorrar debe depender principalmente: *

1 point

a) De la edad la persona en cada momento, que determina el horizonte temporal para la jubilación, y del nivel de tolerancia personal al riesgo que cada ahorrador tiene.

b) De posicionar su cartera de inversión oportunísimamente, aprovechando los periodos bajistas para comprar barato y reposicionar su cartera a activos más conservadores.

c) Ambas opciones a) y b) son correctas

6. Las Personas que se han visto afectadas laboralmente por las consecuencias del Estado de Alarma derivado de COVID-19 y puedan acogerse a la medida excepcional de disposición anticipada de sus Planes de Pensiones, por ser trabajadores por cuenta ajena que hayan sufrido un ERTE, o ser propietarios de un establecimiento que ha debido cerrarse, o ser trabajadores autonomos que cesan en su actividad o que sufren una caida de ingresos superior al 75%, deberían… *

1 point

a) En la medida que posible, ser prudentes y considerar el rescate de planes de pensiones como un último recurso, debido el impacto fiscal del mismo y a la pérdida de valor de los derechos consolidados en el corto plazo.

b) Rescatar inmediatamente, acogiéndose a esta posibilidad que les da la ley.

c) Si han realizado aportaciones antes de 31/12/2006, rescatar y hacerlo en forma de capital, ya que esas aportaciones tendrán una reducción del 40%.

7. Ante esta situación derivada de COVID19, las personas cercanas a su jubilación o personas en situación de jubilación que no han rescatado aún su plan de pensiones, deberían… *

1 point

a) Retrasar su jubilación y seguir trabajando al menos 5 años más.

b) Si no se necesita el dinero, es recomendable esperar a que los mercados de valores se recuperen, no solicitando todavía la prestación de jubilación.

C) Si bien la opción anterior podría ser cierta, lo óptimo es que, con carácter previo, como estrategia de su ciclo de vida inversor, tuvieran su patrimonio en fondos conservadores poco volatiles, por lo que debieran verse menos afectados por la coyuntura actual.

Nota sobre liquidez en planes de pensiones por COVID-19

https://bbvaassetmanagement.com/es/nota-sobre-liquidez-en-planes-de-pensiones-por-covid-19/

8. Esta nueva causa de liquidez de los planes de pensiones incluye, entre los supuestos que dan derechos a solicitar el rescate, la situación legal de desempleo como consecuencia de un ERTE derivado de COVID-19: *

1 point

a) Falso

b) Verdadero

9. El importe de los derechos consolidados disponible en el supuesto de autonomos que hayan cesado en su actividad, o cuya facturación se haya reducido en un 75 %, tendrá como límite máximo la menor entre el IPREM anual para 12 pagas en el ejercicio 2020, en proporción al periodo de la vigencia del estado de alarma, y la siguiente cantidad: *

1 point

a) los ingresos netos que se hayan dejado de percibir como consecuencia de la situación de cese de actividad durante un periodo máximo de la vigencia del estado de alarma más un mes adicional.

b) los salarios netos dejados de percibir mientras se mantenga el ERTE

c) los ingresos netos estimados que se hayan dejado de percibir mientras se mantenga la suspensión de apertura al público.

10. El rescate deberá efectuarse dentro de un plazo máximo desde que el partícipe presente la documentación acreditativa correspondiente. Este plazo máximo es de… *

1 point

a) Cinco días hábiles

b) Siete días hábiles

c) Siete días hábiles en el caso de planes de pensiones individuales y treinta días hábiles en el caso de planes de pensiones de empleo.

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