Qué son y por qué invertir en una Sociedad de Inversión?
México D.F., a 14 de marzo de 2011
No. 16
En México las opciones de inversión están cambiado de rumbo, desde hace ya algunos años los bancos ofrecen inversiones en sociedades de inversión, y poco a poco los usuarios de servicios financieros han incursionado en estos esquemas de inversión bursátil, y están dejando a un lado los pagarés y los depósitos a plazo tradicionales.
Las sociedades de inversión (fondos de inversión), se crearon como alternativa para que los usuarios tuvieran acceso a inversiones del mercado de valores, ya que con cantidades, que pueden ir desde los $1,000 pesos en adelante, es posible invertir en valores gubernamentales, papel privado, acciones, obligaciones, entre otros, con mejores rendimientos que los productos tradicionales.
Para ello, los fondos de inversión venden acciones de su propio fondo a sus clientes, y con el dinero reunido compran diversos valores bursátiles, para conformar portafolios con distintos grados de riesgo de acuerdo a un perfil de inversión definido en documentos llamados prospectos de información.
A diferencia de las inversiones tradicionales como las bancarias, las inversiones en fondos no cuentan con un seguro de depósito, como el que ofrece el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), en caso de que los valores invertidos tengan una baja en el precio, puede afectar la situación patrimonial del fondo.
Por eso, si usted quiere invertir en los fondos de inversión, es importante conocer el grado de riesgo que implica comprar acciones de determinado fondo, y este riesgo puede entenderse como la baja o alza en los precios de los valores invertidos, aspectos que dependen del entorno económico y la estrategia de negocio de cada entidad.
En México el tipo de sociedad de inversión más operado es el de deuda. En este tipo de sociedad los recursos son destinados a inversiones en instrumentos que emite el Gobierno Federal, como son los CETES, o de empresas privadas como son los Certificados Bursátiles.
Ventajas de invertir en sociedades de inversión:
- El monto mínimo para invertir es accesible.
- Los inversionistas pueden obtener mayor rendimiento por la suma de sus inversiones que lo que obtendrían invirtiendo de forma individual.
- Se invierte en múltiples sociedades lo cual diversifica / disminuye el nivel de riesgo.
- La operación es fácil, pues basta con una llamada telefónica o conectarse a internet para dar una instrucción sobre compra y/o venta de valores.
- Los prospectos de información son un recurso valioso para la toma de decisiones puesto que provee las características de los fondos de inversión.
- Se tiene acceso a la asesoría de expertos en inversiones.
- Tienen un marco normativo y son reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Los inversionistas pueden encontrar en las páginas web de las Sociedades, calculadoras que estiman cuánto se debe invertir, para planificar estrategias.
Desventajas de invertir en sociedades de inversión
- La Sociedad de Inversión no garantiza ningún rendimiento.
- La inversión está sujeta a bajas y alzas de valor, y en el momento que se venda se reconoce la pérdida o ganancia.
- Existe el pago de diversas comisiones por la prestación de servicios en general, por ejemplo, por compra venta de valores, en aquellas de renta variable.
Si ya has invertido tu dinero y no estás satisfecho con los rendimientos, o con la operación de la sociedad de inversión, puedes acercarte a la Condusef para asesorarte, y conocer más acerca del sector.
En México, la participación en sociedades de inversión al cierre de 2010 representó el 8% del PIB, y los rendimientos al cierre de 2010 en instrumentos de deuda de corto y largo plazo oscilaron entre el -4.08% y el 9.84% anual, aspecto que depende de la estrategia de cada portafolio de inversión, y en donde la asesoría juega un factor indispensable antes de decidir.
Nota: Se refiere al rendimiento anual obtenido por cada instrumento en el ejercicio 2010, para el caso de fondos considera el menor rendimiento en fondos de deuda de corto plazo y el mayor en deuda de largo plazo.
Con la finalidad de darle herramientas al usuario para la toma de decisiones y ampliar sus alternativas de inversión, la Condusef ha creado el simulador de Fondos de Inversión de Deuda el cual se puede consultar en el sitio www.condusef.gob.mx
¡Infórmate e invierte con responsabilidad!