Банки Грузии. FAQ для иммигрантов и туристов
Этот документ старается ответить на вопросы, ежедневно или почти ежедневно задаваемые в телеграм-чатах про переезд в Грузию. Его автор — активный участник чата про банки Грузии для граждан РФ.
Список вопросов ниже не является исчерпывающим и лишь поверхностно описывает смежные с банками темы, такие как новейшее валютное законодательство РФ.
Не стоит полагаться только на информацию в этом FAQ при принятии важных жизненных решений, не проконсультировавшись с юристом, официальными документами банков и правительств, а также собственным здравым смыслом. Люди в интернетах имеют свойство ошибаться.
А также дружеское упреждающее напоминание: не платите никому за открытие счета. С вас просто дерут деньги ни за что различные «помогаторы», «хелперы», «помощники по релокации», которых развелось в последнее время ни один десяток, кроме того вас могут просто обмануть. Сообщите об этом всем свои знакомым, и тем, кто все еще без карты. Если у вас остались вопросы — пишите в чат, вам помогут во всём разобраться бесплатно, а также в этом FAQ нами собрана достаточно подробная информация по банковским вопросам.
Обновления этого FAQ (и не только) публикуются в телеграм-чате @banksofgeorgia про банки Грузии для граждан РФ. Будем рады вашему участию и подписке. Там же вы можете предложить изменения, конструктивно покритиковать или просто выразить благодарность автору этого FAQ
Да, граждан РФ обслуживают в крупнейших банках Грузии, открывают счета и выпускают карты. Процедура открытия счёта в каждом банке начинается с визита в отделение. Общаться с сотрудниками помимо грузинского языка можно по-русски, либо по-английски. Вежливо спросите сотрудника, на каком языке ему удобнее говорить. Учитывайте, что сотрудники на неродном языке могут говорить плохо. А также забавной особенностью грузинского банкинга является лёгкая некомпетентность обычных работников в офиса обслуживания и человеческий фактор. Привыкните и смиритесь, а ещё лучше читайте этот FAQ.
Условия варьируются от банка к банку и собраны ниже. Банки в основном требуют разумных доказательств вашей платёжеспособности и благонадёжности — финансовые документы, такие как трудовой договор, или справка с места работы, либо если у вас свой бизнес, рабочие контракты, банковские выписки.
Крупнейший и, пожалуй, самый надёжный банк в Грузии. Имеет огромную сеть отделений, экспресс-касс, банкоматов и пей-боксов.
Чтобы открыть там счёт, необходимо для начала зайти на сайт kyc.bog.ge и заполнить анкету, в которой вы укажете ваши паспортные данные, вашу занятость (безработный/работаете/бизнес и т. д.), ваш доход, финансовые активы, и ответить на некоторые вопросы о ваших планах на банковский счёт.
В декабре 2022 года банк изменил анкету, добавив в неё множество полей о занятости, в том числе предыдущей, если вы сейчас не работаете. Также из изменений — комиссию за рассмотрение анкеты 50 лари можно не платить, прикрепление квитанции перестало быть обязательным. Оплатить можно после одобрения. Однако участились случаи отказов, на данный момент из-за анкеты это самый сложный банк по открытию счёта для нерезидентов. Попробовать можете (это бесплатно), но в 90% случаев получите сейчас отказ.
В заявке предложат прикрепить фото квитанции об оплате комиссии 50 лари (необязательно), фото паспорта (в том числе фото вашей фотографии из паспорта и фото подписи), банковскую выписку из вашего российского или иностранного банка, а также доказательства трудовой или бизнес-активности: трудовой договор (в том числе предыдущий, если сейчас вы безработный), резюме, контракт на оказание услуг и т. д.
Для вашего же успеха при рассмотрении банком вашей анкеты мы намеренно не даём никаких примеров заполнения. Пожалуйста, заполняйте анкету самостоятельно, от себя, правдиво и подробно. Если вы где-то сомневаетесь, спросите в чате. Нет никакого рецепта как правильно заполнять анкету «чтоб одобрили». Всё индивидуально.
Через примерно 5 рабочих дней после подачи анкеты вам на электронную почту придёт приглашение в отделение для подписания договора и открытия счёта. Также может прийти письмо об уточнении информации или запрос дополнительных документов. После одобрения в отделении вы попросите карту и вам её изготовят ещё через 2-3 рабочих дня. Либо сразу заберёте моментальную карту, но на ней не будет вашего имени.
Обслуживание будет стоить 5 лари в месяц. Карта выдаётся на выбор — American Express, Visa или MasterCard. Рекомендуем брать Visa или MC, поскольку карты AmEx не работают в банкоматах и терминалах банка TBC (а это половина торговых точек в Грузии). Карточный счёт мультивалютный: GEL, USD, EUR, GBP. Дополнительно вы можете попросить открыть рублёвый счёт, но он не будет привязан к карте. Полные условия по счетам.
Список банков, из которых нельзя переводить деньги в Bank of Georgia (ограничение касается межбанковских переводов SWIFT)
Несколько советов и важных моментов:
Второй по популярности, достаточно надёжный банк в Грузии. Качество обслуживания, покрытие банкоматами/пейбоксами, и условия в основном такие же хорошие, как и в Bank of Georgia. Вообще, TBC и BoG — это дуополия крупнейших банков в Грузии.
Комиссия за рассмотрение анкеты на открытие счёта нерезиденту — 50 лари. Годовое обслуживание счёта — 110 лари. Либо по запросу 10 лари в месяц (предлагают не всегда). Подписка на обслуживания счёта называется Plan 10. Карты выдаются две Visa Gold, либо две MasterCard Gold, либо по одной Visa+MasterCard Gold на ваш вкус. Счёт мультивалютный: GEL, USD, EUR, GBP. Это минимальный пакет для нерезидентов, взять пакет дешевле нельзя. Подробности этого тарифа (Plan 10) можно посмотреть на сайте TBC.
Для открытия счета нужно пойти в отделение, анкета заполняется там же с помощью сотрудника от руки. В ней заполняются ваши данные, где и кем вы работаете, зачем вам нужна карта, откуда вы берёте деньги.
Инструкция по открытию счёта на сайте TBC. В отделении нужно предъявить паспорт, заполнить опросник о цели визита в Грузию и времени нахождения, а также о целях использования банковского счёта и источнике дохода. Также требуется подтвердить источник поступления денежных средств.
Как вариант, например, рабочий контракт, банковская выписка, договор купли-продажи недвижимости, договор сдачи в аренду недвижимости, подтверждение банковских сбережений, подтверждение бизнес-доходов, дивидендов, подтверждение получения наличных доходов, а также можете взять любые другие документы, подходящие под определение «подтверждение дохода». Перечень документов чётко не определён, он будет проверятся живыми сотрудниками банка, поэтому прикладывайте то, что считаете нужным. Если, по мнению банковского работника, ваши документы не будут достаточны для подтверждения вашей работы и дохода, у вас их не примут. Также у вас могут запросить иные документы, не определённые изначально.
Важно. Если случится так, что ваши данные, анкета или документы будут недостаточно хорошими для открытия полноценного счёта с картами, о котором описано выше, то банк либо отказывает совсем, либо предлагает выпустить «ограниченную» карту со счётом только в лари. Она будет работать только в Грузии, и не будет работать в интернете. На неё можно будет получать внутренние переводы и приземлять международные переводы в лари, пользоваться банкоматами TBC и оплачивать в физических торговых точках внутри Грузии.
Имеется опция подключения к TBC Concept. По аналогии с Solo это премиум-ветка TBC. Есть три тарифа (в среднем за 500 лари в год), с точной стоимостью и преимуществами можно ознакомиться здесь. В комплекте (в зависимости от тарифа) персональный менеджер, кэшбеки, бесплатные снятия в банкоматах, проходы в бизнес-залы, премиальные карты.
Список банков, из которых нельзя переводить деньги в TBC Bank (ограничение касается межбанковских переводов SWIFT)
Банк раньше являлся микрофинансовой организацией, от этого унаследовал невысокое качество обслуживания и ещё несколько проблем. Однако стал популярен у граждан РФ, поскольку не имеет особых требований к клиентам, открывает счёт с картой всем подряд и без особых проверок.
Для открытия счёта достаточно загранпаспорта, получить моментальную карту можно буквально в одно посещение. Также могут попросить рабочий контракт, но такое требование зависит от отделения и конкретного сотрудника, в последнее время часто просят, обязательно возьмите с собой (или другое подтверждение занятости). В банке также есть специальные отделения для иммигрантов. В них проще всего открыть счёт и карту и не путаться в очереди с желающими получить микрокредит.
Именные карты банк делает, но нужно будет сходить в отделение дважды и доплатить больше. Платёжная система пластика — MasterCard. Также после открытия счета есть возможность получить виртуальную Visa.
В отделении вас попросят заполнить анкету, где вы укажете адрес, телефон и место работы.
Одной из главных проблем являются проблемные входящие SWIFT-переводы, глючное приложение, очень малое количество офисов, очень долгое ожидание в очереди. Также онлайн в банке нельзя сделать никакой исходящий валютный перевод — только по Грузии в лари. Недавно появилась возможность сделать исходящий SWIFT-перевод в долларах и евро, но только из офиса: тарифы.
Открытие счёта с неименной картой будет стоить 40 лари в год + 1.28 лари в месяц. Счёт с именной картой будет стоить 65 лари в год. В последнее время сотрудники стали отказывать новым клиентам в открытии стандартных карт, предлагая более дорогой «премиальный» тариф. Он будет стоить 180 лари в год.
Дополнительно к ежемесячной комиссии банк Кредо ввёл оплату за пользование картой вне Грузии. Таким образом, если за расчётный месяц у вас будет хотя бы одна транзакция зарубежом (онлайн-транзакции не учитываются, только в физических торговых точках), то к ежемесячной плате за обслуживание добавится +10 лари. При отсутствии таких транзакций за месяц или при пользовании карты только в Грузии эта комиссия не взымается.
После получения карты банк просит выполнять не менее 5 транзакций в месяц для того, «чтобы считаться активным клиентом», однако никаких санкций за невыполнение этих условий не следует.
В зависимости от сотрудника могут попросить сделать депозит 50 лари. Счёт мультивалютный: GEL, USD, EUR, RUB.
Private Banking линейка Bank of Georgia, лицензия и инфраструктура вся используется Банка Грузии. У вас будет персональный менеджер, премиальная карта Visa с возможностью прохода в бизнес-залы аэропортов, высокие лимиты и более низкие комиссии на снятие и переводы.
Требования к клиенту всё те же, что и в Bank of Georgia плюс:
(Во всяком случае такие требования выдвигают менеджеры Solo, и неизвестно, что будет, если их не соблюдать).
Обслуживание стоит 300, либо 700, либо 750 лари в год в зависимости от тарифа. Различия в тарифах вам любезно объяснит персональный менеджер в отделениях «Solo Lounge». Различия состоят в наборе премиум-опций.
Заходим на kyc.solo.ge и заполняем точно такую же анкету, как и в Bank of Georgia. Советы по заполнению применяются те же самые (см. пункт 3). Вероятность одобрения такая же невысокая, как и в BoG.
Данный банк выиграл тендер у правительства Грузии на обслуживание пенсий. Крупный банк, большое количество банкоматов и отделений, хорошее обслуживание.
Является не очень популярным из-за дорогого обслуживания для иностранцев — 25 лари в месяц (сопоставимо с Solo). Весь процесс по заполнению анкеты на открытие счёта проходит в отделении. Комиссия за рассмотрение анкеты — 50 лари. Выдаётся карта Visa.
Небольшой банк с китайскими инвесторами. Имеет хорошую статистику одобрения.
Для открытия счёта нужно прожить в Грузии более 3 месяцев подряд. Впрочем, на это требование обращают внимание не всегда. Подсчёт дней ведётся по штампам в паспорте.
В отделении вам откроют счёт с картой Visa или Mastercard, мультивалютный: GEL, USD, EUR.
Выпуск и перевыпуск карты стоит от 15 лари, эта же сумма списывается раз в год, плюс обслуживание 2 лари в месяц (включает в себя дистанционное банковское обслуживание: интернет и смс-банк).
Из минусов: систему пополнения наличными через терминалы банка не смогли адаптировать под нерезидентов, у которых нет грузинского персонального номера. Таким образом пополнение наличными в Базис банке возможно только через кассу в отделении.
Также в приложении Базис банка нет возможности зачисления переводов международных систем. Единственный вариант для Базиса получать мгновенные переводы из России — зачислять Золотую Корону в лари через приложение самой Короны по номеру карты.
Нет, в Грузии после войны не работают любые карты, выданные российскими банками. Даже теми, которые не оказались под санкциями. Даже UnionPay (большинство российских банков, выпускающих карты UP, в Грузии заблокированы по BIN-коду). Впрочем, есть BIN-коды карт UnionPay, которые ещё не заблокировали. Подробности лучше уточнять в смежном чате по UP, но мы не рекомендуем ехать только с такой картой. Берите наличку, или хотя бы имейте возможность отправить себе международный перевод (Золотая Корона).
Нет, нельзя. Всем банкам в Грузии необходимо личное присутствие клиента при подписании договора и получении карт. Лица, предлагающие вам подобные услуги, с великой вероятностью являются мошенниками.
Это правда со множеством оговорок. Валютное законодательство в РФ существовало и до 79-го указа в начале марта 2022. Его требования распространяются на валютных резидентов РФ, то есть всех граждан РФ вне зависимости от страны проживания.
Валютное законодательство определяет, что валютные резиденты могут или не могут делать со своими зарубежными банковскими счетами, брокерскими счетами, и так далее.
Помимо текстов законов, указов, и пояснений от ЦБ РФ, нам кажется достойным доверия следующий ресурс: FTL Partners (нужно найти в канале свежую таблицу по валютным ограничениям).
По российскому закону да, если вы по итогам текущего года прожили или проживёте в России более 183 дней. Однако вам нужно знать, что страны РФ и Грузия находятся в тяжёлых дипломатических отношениях, не обмениваются финансовой и налоговой информацией, а также что штрафы за несвоевременное или отсутствующее уведомление о зарубежных счетах невелики.
Уведомив налоговую об открытии счёта, если вы продолжаете проживать в России, на вас накладывается обязательство подавать ежегодный отчёт о поступлениях и расходах по счёту, даже если он не используется или пуст.
Уведомление налоговой о счёте может понадобиться при SWIFT-переводе на собственный зарубежный счет из некоторых мелких российских банков. Однако точно известно, что крупные банки, к примеру Тинькофф или Райффайзен не требуют таких документов.
Нашему большому сообществу неизвестны случаи штрафов за неуведомление о грузинском банковском счёте налоговой РФ.
К Apple Pay привязываются карты грузинских банков без особых проблем.
К App Store (для оплаты подписок, приложений, музыки) необходимо изменить регион своего аккаунта на Грузию. При этом придётся отказаться от всех своих подписок и дождаться их окончания. Если это невозможно, то нужно создавать новый аккаунт.
С 14 ноября в Грузии заработал Google Pay, карты грузинских банков привязываются к Wallet. Также до эпохи Google Pay под Android банки выпускали собственные приложения для оплаты по NFC. Они до сих пор работают и размещены в магазинах приложений. Ими можно пользоваться, если у вас нет Google Pay. Для Bank of Georgia — BOG TSKAPP 2, для TBC — TBC Wallet.
Охват терминалами для приёма карт в крупных городах Грузии очень хороший, в каждом магазине скорее всего будет один или два терминала. Оплата «по номеру телефона» не особо распространена.
Если перед вами оказались два терминала, кассиру нужно сказать банк, которым вы хотите оплатить. Для Bank of Georgia нужно сказать «сакартвело» или «сакартвелос банки», для TBC просто скажите «тибиси». Если у вас карта другого банка или иностранная, работающая в Грузии, то имеет смысл тоже сказать «тибиси».
Банковскими картами можно платить в транспорте Тбилиси (метро, автобусы и муниципальные маршрутки), Батуми (муниципальные автобусы). Также там работает оплата по NFC.
Как мы уже указывали в п. 9 данного документа, перевод в Грузию рублей — возможный, но очень плохой способ перевода денег, если их обменивать внутри банка онлайн. К примеру, на момент написания этого FAQ в обменнике за 1000 наличных рублей можно получить 45 лари. Если вы переведёте в Bank of Georgia рубли, то в банке вы сможете поменять 1000 рублей на 18,5 лари. Потеря составит 60%. Не обменивайте таким способом деньги. Вы можете снять рублёвые наличные деньги со своего счёта с комиссией 3% (для Bank of Georgia) и отнести их в обменник. Там будет более адекватный курс.
Внимание: для перевода рублей вам нужен рублёвый счёт в грузинском банке. Его нужно открывать отдельно. Переводы не работают из Сбербанка и Альфа-банка точно, и скорее всего не будут работать из санкционных банков. Для перевода нужно выполнить перевод юридическому лицу по реквизитам.
Реквизиты для Bank of Georgia:
БИК: 044525700
Счёт: 30111810700000000078
ИНН получателя: 9909112639
Получатель: АО «Банк Грузии»
Назначение платежа: Получатель [IVAN IVANOV], счет [GE00BG0000000000000000]. Перевод собственных денежных средств без НДС.
Реквизиты для TBC Bank:
БИК: 044525545
Счёт: 30111810300013091217
ИНН получателя: 7710030411
Получатель: АО «ТиБиСи Банк»
Назначение платежа: Получатель [IVAN IVANOV], счет [GE00TB0000000000000000]. Перевод собственных денежных средств без НДС.
Реквизиты для Basis Bank:
БИК: 044525700
Счёт: 30111810300000000122
ИНН получателя: 7744000302
Получатель: АО «БазисБанк»
Назначение платежа: Получатель [IVAN IVANOV], счет [GE00BA0000000000000000]. Перевод собственных денежных средств без НДС.
Да, застрахованы. Информация с сайта Агентства страхования вкладов Грузии:
Система страхования вкладов Грузии страхует все виды вкладов резидентов и нерезидентов физических, юридических лиц и организационных единиц, включая текущие и карточные счета, а также срочные и до востребования.
Поскольку все коммерческие банки, действующие в Грузии, являются членами Системы страхования вкладов, страхование распространяется на вклады в любом лицензированном банке Грузии. В настоящее время уровень покрытия составляет 30 000 лари для вкладов, размещенных в любой валюте.
Уровень покрытия составляет 30 000 лари на одного вкладчика в каждом банке. Если у вкладчика несколько счетов, счета суммируются в банке, в пределах уровня покрытия 30 000 лари. Если вкладчик имеет счета в разных банках, то счета будут застрахованы в пределах уровня покрытия по 30 000 лари отдельно для каждого банка.
Практически все карты грузинских банков — мультивалютные. Это значит, что к карте прикрепляется счёт, включающий в себя 4 субсчёта: в грузинских лари, долларах, евро и фунтах.
Прикреплять, откреплять или указывать нужную валюту для списания невозможно и нет необходимости, поскольку сразу 4 субсчёта подключены к одной карте, выбор валюты списания происходит автоматически и по необходимости происходит автоматическая конвертация.
Рассмотрим сценарии оплаты в различных валютах:
1. Оплачиваем покупку в лари, если на субсчете есть нужная сумма в лари — списывается она без конвертаций. Если на субсчете нет суммы в лари, но есть её эквивалент в долларах, евро или фунтах — на субсчёте в лари образуется задолженность, которая через несколько часов или суток погашается автоматически путём автоконвертации с того субсчета, на котором есть деньги (например, с долларового).
2. Оплачиваем покупку в долларах, если на субсчете есть нужная сумма в долларах — списывается она без конвертаций. Если на счету нет суммы в долларах, но есть её эквивалент в лари, евро или фунтах — на субсчёте в долларах образуется задолженность, которая через несколько часов или суток погашается автоматически путём конвертации с того субсчета, на котором есть деньги (например, ларового или еврового). То же самое при расчётах в евро или фунтах.
3. Оплачиваем покупку в армянских драмах, турецких лирах, тайских батах и прочих валютах, субсчёта которого у вас нет. Списание происходит в основной валюте счёта — лари. Затем по курсу Visa или MasterCard по схеме лари-доллар-нужная валюта происходит автоматическая конвертация. Если вы держите на карте сумму в долларах и активно пользуетесь картой зарубежом, имеет смысл изменить основную валюту счёта на доллар, чтобы избежать конвертации через лари. В Bank of Georgia это можно сделать через чат, в TBC через тикет в приложении (Messages — Compose new). Карта может не работать 24 часа во время смены валюты. Но в таком случае списание сразу будет происходить с долларового счёта и конвертация будет происходить по курсу Visa или MasterCard без участия лари, что более выгодно.